Андрій Сараненко: шахрай-брокер у месенджері, сигнали, керування рахунком і перевірка за реєстрами

Андрій Сараненко: шахрай у месенджері і як працює схема

НКЦПФР 31 липня 2026 року описала типовий шлях людини до втрати грошей. Більшість таких схем, за словами Комісії, починаються однаково: з реклами в соціальних мережах, месенджерах або на сайтах. Після реєстрації з людиною звʼязується «брокер», «аналітик» або «фінансовий консультант», телефонує й пише постійно і веде за руку на кожному кроці.

Далі Комісія перелічує сигнали, на які варто зважати: обіцянки гарантованого або надто високого прибутку, заклики діяти негайно, психологічний тиск, навʼязливі дзвінки і постійні прохання збільшити суму. Окремо згадано небажання пояснити, як працює інвестиція і які в неї ризики, та прохання перейти з відомої платформи на сторонній сервіс чи гаманець.

Андрій Сараненко пропонує читати таке листування як продаж. Продавець не лишає часу на паузу, бо пауза зазвичай закінчується перевіркою. Тому перша відповідь на будь-який тиск проста: зупинитися і відкрити реєстр.

Чотири ролі, які грає псевдоброкер

Серед схем, що трапляються найчастіше, НКЦПФР називає фінансові піраміди, псевдоброкерів, які лише імітують інвестиційну діяльність, і сумнівні Forex-платформи та платформи бінарних опціонів, де клієнт не може перевірити реальність угод. До переліку входять і проєкти з віртуальними активами. У месенджері всі вони виглядають схоже: чат, менеджер і посилання на кабінет.

Андрій Сараненко розкладає таке листування на ролі. «Брокер» відкриває рахунок і приймає перший внесок. «Аналітик» надсилає сигнали і переконує докласти. «Менеджер підтримки» пояснює, чому виведення затримується. Пізніше зʼявляється «фінансовий сервіс», який береться повернути втрачене за передоплату.

НБУ описує декорації цієї вистави: професійний дизайн платформи, особистий кабінет, графіки доходу і персональний менеджер, за якими немає жодної реальної інвестиційної діяльності. Чим охайніша вітрина, тим уважніше варто читати реєстр.

Сигнали і поради: що каже закон № 3480-IV

Закон про ринки капіталу та організовані товарні ринки розрізняє загальні поради та індивідуальні. Інвестиційні дослідження, фінансовий аналіз і загальні рекомендації щодо операцій з фінансовими інструментами частина 2 статті 44 відносить до додаткових послуг інвестиційної фірми. Надавати їх фірма має право, лише якщо вони зазначені в рішенні НКЦПФР про ліцензію і внесені до реєстру.

Індивідуальні рекомендації клієнту на його вимогу або з ініціативи фірми частина 10 статті 44 називає інвестиційним консультуванням. Це окремий вид діяльності, і НКЦПФР видає на нього окрему ліцензію. Платний канал, що підказує кожному підписнику, що купити сьогодні, працює саме в цій зоні, тож ліцензію варто попросити показати в реєстрі.

Стаття 46 вимагає, щоб інформація та реклама інвестфірми були правдивими і не вводили в оману. Перед рекомендацією фірма повідомляє, чи базується вона на незалежній позиції. Суму комісій, зокрема вартість рекомендацій, і спосіб оплати фірма викладає в письмовому повідомленні, яке підписує клієнт.

Для блогерів НКЦПФР дає простий фільтр: чи позначено публікацію як рекламу, чи пояснює автор ризики, чи обіцяє він гарантований прибуток. Велика кількість підписників і впевнена манера мовлення компетентності не гарантують. Андрій Сараненко додає ще один пункт: попросіть історію всіх угод за рік разом зі збитковими і назву брокера, де відкрито цей рахунок.

Андрій Сараненко про керування рахунком і віддалений доступ

Пропозиція «я торгуватиму за вас» звучить як послуга. За законом це управління портфелем фінансових інструментів: частина 9 статті 44 доручає його інвестиційній фірмі, яка діє в інтересах клієнта за договором, а мінімальну суму такого договору з фізичною особою встановлює НКЦПФР.

Перед договором фірма зʼясовує знання та досвід клієнта, для управління портфелем і консультування ще й його фінансовий стан. Якщо інструмент клієнту не підходить, частина 4 статті 46 зобовʼязує фірму письмово про це попередити. Ці документи зʼявляються до першої угоди, і їх підписує сам клієнт.

Псевдоброкер просить інше: встановити AnyDesk чи TeamViewer, продиктувати код із СМС, дати пароль від банківського застосунку. НКЦПФР попереджає, що програма віддаленого доступу може відкрити стороннім пристрій, банківські застосунки й особисті дані, і відносить вимогу її встановити до ознак маніпуляції.

Андрій Сараненко радить ставитися до такого прохання як до прохання віддати ключі від квартири людині з оголошення. Ліцензований брокер працює у вашому брокерському рахунку за договором, і бачити екран вашого телефона йому для цього не потрібно.

Прибуток у кабінеті і плата за виведення: чим шахрай тримає людину

Після першого внеску в кабінеті починається зростання. За словами НКЦПФР, людині показують нібито успішні угоди та постійне зростання прибутку, хоча ці цифри можуть не мати жодного стосунку до реальних операцій. У вересні 2026 року в Луцьку поліція не дала запрацювати call-центру на 60 місць, де в кабінетах клієнтів збиралися показувати штучне зростання балансу.

Коли людина хоче забрати гроші, зʼявляються нові платежі. Комісія перелічує їхні назви: «податок», «комісія за виведення», «страховий внесок», «верифікація» або «розблокування рахунку». Після чергового платежу гроші зазвичай так і не надходять, і звʼязок із посередниками зникає.

Андрій Сараненко пояснює, чому ця вимога видає схему з головою. Законна інвестфірма розкриває суму комісій і спосіб їх оплати письмово ще до договору. Платіж, який раптом зʼявляється саме тоді, коли клієнт просить повернути своє, найчастіше означає, що повертати нічого.

Call-центри і нова стаття 255-4 Кримінального кодексу

За багатьма такими чатами стоїть офіс із десятками робочих місць. 12 серпня 2026 року Національна поліція повідомила, що разом із СБУ та Офісом Генерального прокурора провела 411 обшуків і припинила роботу 94 шахрайських call-центрів, де знайшли 1 794 повністю обладнані робочі місця.

Частина операторів представлялася брокерами й переконувала вкладати кошти у фіктивні інвестиційні та криптовалютні платформи. Контакти людей, які цікавилися інвестуванням, збирали в бази, а потім використовували для дзвінків або продавали іншим call-центрам.

Закон № 4986-IX від 16 вересня 2026 року доповнив Кримінальний кодекс статтею 255-4. Вона карає створення електронно-комунікаційної шахрайської організованої групи або керівництво нею позбавленням волі від 7 до 12 років із конфіскацією, участь у ній від 5 до 10 років, залучення до неї людей, зокрема пропозицією роботи, від 3 до 5 років.

Андрій Сараненко бачить у цьому підказку для інвестора: «аналітик» у чаті може працювати за скриптом, і його впевненість ще нічого не каже про знання ринку. Шахраю потрібна саме ця впевненість, бо вона підміняє людині перевірку.

Андрій Сараненко: перевірка ліцензії в реєстрі НКЦПФР

Частина 1 статті 44 закону № 3480-IV визначає, хто може торгувати фінансовими інструментами: інвестиційні фірми у формі акціонерного товариства, ТОВ або ТДВ і банки з відповідною ліцензією. На кожен вид діяльності, від брокерської до інвестиційного консультування, НКЦПФР видає окрему ліцензію. Початковий капітал інвестфірми за частиною 3 не може бути меншим за 22 мільйони гривень, у визначених законом випадках межа становить 4 мільйони або 1,5 мільйона гривень.

Стаття 45 вимагає, щоб перелік видів діяльності та додаткових послуг фірми був у реєстрі професійних учасників ринків капіталу та організованих товарних ринків. Послуг, яких у реєстрі немає, фірма надавати не має права, тому перевірка починається саме з реєстру.

У серпні 2026 року НКЦПФР описала порядок. Шукати компанію слід лише на nssmc.gov.ua, у Реєстрі професійних учасників ринків капіталу та організованих товарних ринків і в ЄДРІСІ, за назвою або кодом ЄДРПОУ. Вид ліцензії має відповідати послузі, яку пропонують, а «сертифікатам» на сайті самої компанії Комісія довіряти не радить.

У реєстрі зазначено точний домен ліцензіата. Сайт, що відрізняється хоча б однією літерою, Комісія вважає приводом відмовитися від переказу, телефони й пошта мають збігатися з офіційно оприлюдненими. Андрій Сараненко наголошує на висновку Комісії: якщо компанії немає в реєстрі ліцензіатів, цього вже досить, щоб не довіряти їй гроші.

Окремо варто відкрити перелік сумнівних інвестиційних проєктів у розділі «Захист інвесторів». У квітні 2026 року там було 466 обʼєктів, 6 серпня Комісія додала ще три онлайн-платформи, які називали себе сучасними торговельними та інвестиційними брокерами і відкривали українцям безперешкодну реєстрацію.

Реєстри НБУ і реквізити: перевірка Андрія Сараненка

Банк може торгувати фінансовими інструментами лише за наявності відповідної ліцензії, тому «банк-брокер» має бути водночас у реєстрі НКЦПФР і в Державному реєстрі банків. Банком за законом може називатися тільки юридична особа з банківською ліцензією, відомості про яку внесено до цього реєстру.

На сторінці пошуку банків НБУ шукають за всіма назвами, які банк будь-коли мав, за кодом ID НБУ або кодом ЄДРПОУ. У картці видно дату внесення до Державного реєстру банків, реєстраційний номер, банківську ліцензію та її статус.

Реквізити теж багато кажуть. Український IBAN має 29 символів: код країни UA, контрольний розряд, шестизначний код ID НБУ і номер рахунку, на сайті НБУ працює перевірка коректності номера. Андрій Сараненко звіряє банк із коду IBAN і отримувача з назвою інвестфірми, бо легальна компанія, за НКЦПФР, приймає кошти лише на власні рахунки в банках. Картка фізособи чи криптогаманець у реквізитах є тривожним сигналом.

Якщо компанія без ліцензії видає себе за фінансову, НБУ приймає повідомлення про безліцензійну діяльність через форму на сайті, до нього можна додати файли pdf, jpg чи zip до 50 МБ загалом і до 5 МБ кожен. На тому ж сайті є розділ із переліком компаній, що працюють поза правовим полем України.

Шахраї, які обіцяють повернути гроші

Після втрати людині часто телефонують ще раз, тепер із пропозицією повернути гроші. 3 липня 2026 року кіберполіція повідомила про call-центр, оператори якого представлялися працівниками фінансових сервісів і обіцяли повернути кошти, нібито втрачені на інвестиційних платформах.

Людей переконували переказувати нові суми на підконтрольні криптогаманці та біржі. Шестеро потерпілих втратили понад 2,7 мільйона гривень, організаторам повідомили про підозру за частиною 5 статті 190 Кримінального кодексу, санкція якої сягає 12 років позбавлення волі з конфіскацією.

Андрій Сараненко нагадує позицію НКЦПФР: інвестування через незареєстровані та неліцензовані платформи позбавляє громадян будь-якого юридичного захисту. Платна «служба повернення» цього не змінює і лише бере другий платіж. Заява до кіберполіції подається безкоштовно через форму на її сайті.

Андрій Сараненко: куди звертатися в Україні

Якщо гроші вже переказано, спершу телефонуйте до свого банку за номером на картці. У невідкладних випадках дзвоніть на 102. Заяву про кіберзлочин подають через форму cyberpolice.gov.ua/declare, довідки за нею дають за номером 0800 505 170.

Про підозрілу платформу НКЦПФР просить писати на info@nssmc.gov.ua, гаряча лінія Комісії (044) 280-28-26 працює з понеділка по пʼятницю з 10:00 до 16:00 з перервою з 13:00 до 14:00. Питання щодо банків і платежів приймає гаряча лінія НБУ 0 800 505 240.

Стаття 190 Кримінального кодексу карає шахрайство шляхом незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки позбавленням волі від 3 до 8 років, в особливо великих розмірах або організованою групою від 5 до 12 років із конфіскацією. Андрій Сараненко радить зібрати один пакет для всіх адресатів: листування, номери й ніки співрозмовників, адреси сайтів і застосунків, реквізити, виписки та знімки екрана кабінету.