Андрей Сараненко: мошенник-брокер в мессенджере и как проверить его до перевода денег

Андрей Сараненко: мошенник-брокер в мессенджере и его воронка

31 июля 2026 года НКЦПФР описала эту схему так, как её видит сам пострадавший. Человек замечает рекламу в соцсетях, мессенджерах или на сайтах и оставляет контакты. После регистрации с ним связывается «брокер», «аналитик» или «финансовый консультант», который звонит и пишет постоянно, ведёт по каждому шагу и раз за разом предлагает увеличить сумму.

Комиссия перечисляет и тревожные сигналы. Это обещание гарантированной или слишком высокой прибыли, призывы действовать немедленно, психологическое давление, навязчивые звонки и нежелание объяснять, как устроено вложение и чем оно рискованно. В том же ряду стоят просьбы перейти с известной площадки на сторонний сервис или кошелёк, где человек теряет контроль над деньгами.

Андрей Сараненко видит в этой воронке последовательность, где каждый этап отнимает у инвестора время на проверку. Пока идёт переписка, решение кажется личным разговором со знающим человеком. Регулятор предлагает смотреть на структуру: кто именно оказывает услугу, по какой лицензии и на чей счёт уходят гривны.

Колл-центры мошенников за чатом: кто на самом деле пишет инвестору

За дружелюбным собеседником в мессенджере часто стоит офис с рабочими местами и скриптами. 12 августа 2026 года Национальная полиция сообщила, что вместе с СБУ и Офисом Генерального прокурора провела 411 обысков и прекратила работу 94 мошеннических колл-центров. В помещениях нашли 1 794 полностью оборудованных рабочих места.

Часть операторов, по данным полиции, представлялась брокерами и уговаривала вкладывать в фиктивные инвестиционные и криптовалютные платформы. Контакты людей, которые интересовались инвестициями, собирали в базы, использовали для звонков или продавали другим колл-центрам. Поэтому один номер, оставленный на рекламном сайте, может обернуться звонками из нескольких «компаний» с похожими предложениями.

Осенью 2026 года у такой работы появилась отдельная статья. Закон № 4986-IX от 16 сентября 2026 года дополнил Уголовный кодекс Украины статьёй 255-4 об электронно-коммуникационной мошеннической организованной группе. Участие в ней карается лишением свободы от 5 до 10 лет, создание группы или руководство ею от 7 до 12 лет с конфискацией, вовлечение в неё людей, в том числе через предложение работы, от 3 до 5 лет.

Андрей Сараненко советует помнить об этом во время переписки. Собеседник, который называет себя личным аналитиком, может читать текст по сценарию и знать о рынке ровно столько, сколько в этом сценарии написано.

Сигналы и закрытые каналы глазами Андрея Сараненко

Платные сигналы продают как короткий путь к доходу: подписчик получает в канале, какой актив купить, где поставить стоп и когда фиксировать прибыль. Закон Украины о рынках капитала различает два вида таких подсказок. Финансовый анализ и общие рекомендации по операциям с финансовыми инструментами часть 2 статьи 44 закона № 3480-IV относит к дополнительным услугам инвестиционной фирмы. Индивидуальные рекомендации клиенту по его запросу или по инициативе фирмы закон называет инвестиционным консультированием, и на него нужна отдельная лицензия НКЦПФР.

Статья 46 того же закона добавляет требования к самой подаче. Информация и реклама инвестфирмы должны быть правдивыми и не вводить в заблуждение. Перед рекомендацией фирма сообщает, независима ли её позиция. Размер комиссий, включая стоимость рекомендаций, и способ оплаты излагаются в письменном уведомлении, которое клиент подписывает.

НКЦПФР в публикации от 31 июля 2026 года советует отдельно присматриваться к блогерам, которые хвалят торговые идеи: помечена ли публикация как реклама, объясняет ли автор риски, обещает ли гарантированную прибыль. Комиссия напоминает, что большое число подписчиков и уверенная манера речи компетентности не гарантируют.

Андрей Сараненко задаёт любому каналу с сигналами три вопроса. Где история всех сделок за длинный срок, включая убыточные? Чей это счёт и у какого брокера он открыт? Кто отвечает, если сигнал привёл к потере? Скриншот с прибылью не отвечает ни на один из них, и мошенник рисует такой скриншот за минуту.

Андрей Сараненко об управлении счётом и удалённом доступе

Следующий шаг схемы звучит как забота: «аналитик» предлагает торговать за вас, чтобы вы не тратили время. В законе это отдельный лицензируемый вид деятельности. По части 9 статьи 44 закона № 3480-IV управление портфелем финансовых инструментов ведёт инвестиционная фирма в интересах клиента и по договору с ним, минимальную сумму такого договора с физическим лицом устанавливает НКЦПФР.

До договора у законной фирмы есть обязательная работа. По части 4 статьи 46 она выясняет знания и опыт клиента, при консультировании и управлении портфелем ещё и его финансовое положение, и письменно предупреждает, если инструмент клиенту не подходит. Анкета, уведомление о рисках и подпись появляются раньше первой сделки.

Схема обходится без анкет и подписей, ей нужен доступ. НКЦПФР прямо предупреждает о просьбах установить AnyDesk, TeamViewer или другую программу удалённого доступа: так посторонние получают устройство, банковские приложения и личные данные. Комиссия относит такое требование к признакам манипуляции, туда же попадает просьба перевести деньги прямо сейчас.

Андрей Сараненко формулирует правило коротко: логин и пароль банковского приложения, коды из СМС и экран телефона остаются только у владельца. Брокер с лицензией работает в вашем брокерском счёте по договору, и видеть ваш телефон ему для этого не требуется.

Прибыль на экране и комиссия за вывод: приём мошенников

Когда первые деньги внесены, в личном кабинете начинается рост. НКЦПФР пишет, что прибыль, которую показывает сайт или приложение, может не иметь отношения к реальным операциям. НБУ описывает фейковые инвестиционные платформы похоже: профессиональный дизайн, кабинет, графики дохода, персональный менеджер и никакой реальной инвестиционной деятельности за всем этим.

В сентябре 2026 года в Луцке полиция не дала запустить колл-центр на 60 мест, где в кабинетах клиентов собирались показывать искусственный рост баланса. Цифру в кабинете рисует тот же, кто принимает деньги, поэтому доказательством дохода она служить не может. Андрей Сараненко советует считать доходом только то, что пришло на ваш собственный банковский счёт.

Развязка наступает при выводе. Комиссия перечисляет формулировки, которые слышат пострадавшие: налог, комиссия за вывод, страховой взнос, верификация, разблокировка счёта. После очередного платежа деньги обычно так и остаются у схемы, и связь с посредниками обрывается. Каждая новая причина для доплаты нужна мошеннику, чтобы получить с того же человека ещё один перевод.

У законного брокера порядок обратный. Размер комиссий и способ их оплаты инвестфирма по статье 46 раскрывает письменно до договора, и в момент, когда клиент просит вернуть свои деньги, новые платежи вдруг не появляются. Требование доплатить за вывод почти всегда означает, что выводить нечего.

Кто в Украине вправе быть брокером

Ответ записан в части 1 статьи 44 закона № 3480-IV. Торговлю финансовыми инструментами ведут инвестиционные фирмы в форме акционерного общества, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, а также банки с соответствующей лицензией. Она включает субброкерскую, брокерскую и дилерскую деятельность, управление портфелем, инвестиционное консультирование, андеррайтинг и размещение, и на каждый вид НКЦПФР выдаёт отдельную лицензию.

Брокерская деятельность по части 7 той же статьи означает сделки с финансовыми инструментами и деривативами за счёт и от имени клиента или за счёт клиента от своего имени. К такой фирме есть требования по капиталу: по части 3 начальный капитал не может быть меньше 22 миллионов гривен, для отдельных случаев закон допускает нижнюю границу 4 миллиона или 1,5 миллиона гривен. Андрей Сараненко сопоставляет это с тем, что видно в чате: по статье 47 инвестфирма подаёт отчётные данные в НКЦПФР, у канала с сигналами нет на виду ни капитала, ни отчётности.

Статья 45 связывает лицензию с реестром. Виды деятельности и дополнительные услуги инвестфирмы указываются в реестре профессиональных участников рынков капитала и организованных товарных рынков, и услуги, которых там нет, фирма оказывать не вправе. Аккаунт в мессенджере, кабинет на иностранном домене и номер карты частного лица в эту конструкцию не вписываются ни с какой стороны.

Андрей Сараненко выводит из этого практическое правило. Если собеседник не может назвать юридическое лицо, его код ЕГРПОУ и вид лицензии, разговор о доходности можно не начинать.

Андрей Сараненко: проверка брокера по реестру НКЦПФР

В августе 2026 года НКЦПФР опубликовала порядок проверки, и он укладывается в несколько минут. Искать компанию нужно только на официальном сайте nssmc.gov.ua, в реестре профессиональных участников рынков капитала и организованных товарных рынков и в Едином государственном реестре институтов совместного инвестирования. Поиск идёт по названию или по восьмизначному коду ЕГРПОУ.

Дальше вид лицензии сверяют с услугой, которую вам предлагают. Для покупки и продажи акций или облигаций за клиента нужна брокерская лицензия, для управления его вложениями лицензия на управление активами или портфелем финансовых инструментов. Сертификатам, выложенным на сайте самой компании, Комиссия верить не советует: их подделывают.

Третий шаг касается адреса. В реестре указан точный домен лицензиата, и сайт, который отличается хотя бы одной буквой, Комиссия считает поводом отказаться от перевода. Телефоны, почта и другие каналы связи тоже должны совпадать с официально обнародованными данными компании. Мошенник охотно берёт название настоящей фирмы и подменяет только контакты.

Последний шаг ведёт в раздел «Защита инвесторов» с перечнем сомнительных инвестиционных проектов. В апреле 2026 года в нём было 466 объектов, 6 августа Комиссия добавила ещё три онлайн-платформы, которые называли себя современными торговыми и инвестиционными брокерами и свободно регистрировали украинцев. Андрей Сараненко держится главного правила Комиссии: отсутствие компании в реестре лицензиатов уже достаточная причина не доверять ей деньги.

Реестры НБУ: банк, счёт получателя и безлицензионная деятельность

Вторая половина проверки проходит на сайте Национального банка. Если брокером называет себя банк, ему нужна лицензия НКЦПФР на этот вид деятельности, а сам он должен числиться в Государственном реестре банков. Банком по закону может называться только юрлицо с банковской лицензией, сведения о котором внесены в этот реестр.

На странице поиска банков НБУ банк находят по всем названиям, которые он когда-либо носил, по коду ID НБУ или коду ЕГРПОУ. В карточке видны дата внесения в Государственный реестр банков, регистрационный номер, банковская лицензия и её статус. Если «инвестиционный банк» из чата там не находится, дальше проверять нечего.

Затем стоит посмотреть на реквизиты. Украинский IBAN состоит из 29 символов: код UA, контрольный разряд, шестизначный код банка ID НБУ и номер счёта, на сайте НБУ работает проверка корректности номера. По коду видно, какой банк принимает перевод, и Андрей Сараненко сверяет его с банком, который называл собеседник. Если получателем указано частное лицо или компания с другим названием, это расходится с правилом НКЦПФР о собственных банковских счетах инвестфирмы.

У НБУ есть и раздел о безлицензионной деятельности с перечнем компаний, работающих вне правового поля Украины, и форма сообщения о такой деятельности. К сообщению можно приложить скриншоты и документы в pdf, jpg или zip, до 50 МБ всего и до 5 МБ на файл. Андрей Сараненко советует пользоваться этой формой, когда схема выдаёт себя за банк или платёжный сервис.

Андрей Сараненко о мошенниках, которые обещают вернуть деньги

После потери человек часто получает новое предложение: вернуть всё через «юристов», «финансовый сервис» или «службу возврата». 3 июля 2026 года киберполиция сообщила о колл-центре, операторы которого представлялись работниками финансовых сервисов и обещали вернуть деньги, якобы потерянные на инвестиционных платформах.

Людей уговаривали переводить новые суммы на подконтрольные криптовалютные кошельки и биржи. Шестеро потерпевших потеряли больше 2,7 миллиона гривен, организаторам сообщили о подозрении по части 5 статьи 190 Уголовного кодекса, где наказание достигает 12 лет лишения свободы с конфискацией.

Андрей Сараненко напоминает формулировку НКЦПФР из августа 2026 года: инвестирование через незарегистрированные и нелицензированные платформы лишает граждан любой юридической защиты. Платная «служба возврата» эту защиту не восстанавливает и берёт второй платёж с того же человека. Заявление в киберполицию подаётся бесплатно, через форму на её сайте.

Андрей Сараненко: куда обращаться в Украине

Если деньги уже ушли, первым должен быть звонок в свой банк по номеру с карты: банк может попытаться остановить спорный перевод, пока он не завершён. Срочные случаи принимает полиция по номеру 102. Заявление о киберпреступлении подают через форму cyberpolice.gov.ua/declare, справки по нему дают по номеру 0800 505 170.

О подозрительной платформе или «брокере» НКЦПФР просит писать на info@nssmc.gov.ua. Горячая линия Комиссии (044) 280-28-26 работает с понедельника по пятницу с 10:00 до 16:00 с перерывом с 13:00 до 14:00. Вопросы о банках и платежах принимает горячая линия НБУ 0 800 505 240, о компании, которая без лицензии выдаёт себя за финансовую, сообщают через форму на сайте Национального банка.

Для квалификации важна статья 190 Уголовного кодекса: мошенничество путём незаконных операций с использованием электронно-вычислительной техники наказывается лишением свободы от 3 до 8 лет, в особо крупных размерах или организованной группой от 5 до 12 лет с конфискацией. Андрей Сараненко советует собрать для всех адресатов один пакет: переписку, номера и ники собеседников, адреса сайтов и приложений, реквизиты, выписки о платежах и скриншоты кабинета.