Андрей Сараненко: отзывы, досье и первичные реестры. Как проверить финансиста или инвестора

Андрей Сараненко: отзывы о финансисте и что за ними стоит

Поиск имени финансиста вместе со словом «отзывы» приводит на форумы, агрегаторы и страницы с комментариями. Там встречаются благодарности, жалобы и пересказы чужих пересказов. Для решения о деньгах у такого текста один общий недостаток: автор неизвестен, дата условна, и проверить описанные события по самому отзыву невозможно.

Андрей Сараненко предлагает читать отзывы как список вопросов. Пишут, что человек руководил компанией, значит, нужен ЕГРЮЛ. Пишут о суде, значит, нужно найти дело. Пишут о долгах, значит, пора открыть банк данных ФССП. Пишут о лицензии, значит, нужен справочник Банка России. У каждого такого вопроса в России есть свой государственный держатель данных.

Отзыв без подтверждения в реестре остаётся мнением. Запись в реестре без единого отзыва остаётся фактом, который всё равно нужно правильно прочитать: с датой, ролью человека и итогом дела.

У этого подхода есть простая проверка на честность. Если о финансисте пишут только хорошее или только плохое, а ни одной детали из отзывов нельзя найти ни в одном государственном источнике, оба набора отзывов весят одинаково мало. Решение о деньгах опирается на то, что можно показать третьему лицу: выписку, номер дела, номер лицензии.

Отзыв и запись в реестре: два разных вида сведений

Государственная запись отличается от отзыва происхождением. Сервис ФНС egrul.nalog.ru бесплатно выдаёт выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП электронным документом с усиленной квалифицированной электронной подписью, сведения обновляются ежедневно, и такая выписка равнозначна бумажной. Отзыв на форуме подобной силы не имеет ни для суда, ни для банка.

У реестра есть и официальный адрес. ФССП прямо пишет, что банк данных исполнительных производств работает только на fssp.gov.ru и на сайтах территориальных органов в доменах четвёртого уровня. Сведения, которые сторонний сайт приводит со ссылкой на «базу приставов», стоит перепроверить там же: срок их публичности ограничен законом, и копия могла устареть.

Третье отличие касается привязки к человеку. Реестр связывает запись с ИНН, ОГРН, номером дела или номером исполнительного производства. Отзыв связывает её с именем, а одинаковые имена встречаются у многих. Андрей Сараненко не переносит отзыв на конкретного человека, пока не совпадёт хотя бы один такой номер.

Андрей Сараненко отзывы сверяет с ЕГРЮЛ и Прозрачным бизнесом

Первый шаг занимает несколько минут. Выписка ЕГРЮЛ показывает учредителей и руководителя компании, выписка ЕГРИП подтверждает статус предпринимателя. Если в отзывах человек описан как владелец фирмы, а в реестре его нет ни среди учредителей, ни среди руководителей, описанная роль требует других доказательств.

Сервис ФНС «Прозрачный бизнес» добавляет к выписке доходы и расходы по отчётности, задолженность по налогам, среднесписочную численность и сведения из реестров, в том числе из реестра дисквалифицированных лиц. Поиск работает по ОГРН, ИНН, названию компании или ФИО предпринимателя.

ФНС сама называет признаки ненадёжного контрагента: нет данных в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, есть сведения о недостоверности адреса или руководителя, компания ликвидируется или проходит банкротство, зарегистрирована по адресу массовой регистрации, в руководстве дисквалифицированные лица, директор возглавляет больше десяти организаций, есть долги по налогам или не сдаётся отчётность. Андрей Сараненко проходит этот список по каждой компании из биографии финансиста.

Справочник Банка России: есть ли у человека право работать с деньгами

Финансист, который берёт деньги в управление, продаёт инвестиционные рекомендации или работает брокером, должен быть виден в реестрах регулятора. Справочник участников финансового рынка Банка России показывает, есть ли у организации или человека лицензия, аккредитация или запись в реестре, и ищет по названию, ИНН, ОГРН или номеру лицензии.

На странице реестров рынка ценных бумаг лежат список брокеров, список доверительных управляющих, список форекс-дилеров и единый реестр инвестиционных советников. В файле реестра советников у каждой записи указаны ИНН, ОГРН, адрес сайта, телефон и электронная почта, и с ними удобно сверять контакты, которые человек даёт сам.

Если в отзывах финансиста называют лицензированным управляющим, а в справочнике нет ни его компании, ни его самого, Андрей Сараненко считает утверждение неподтверждённым, какой бы убедительной ни выглядела переписка.

Справочник полезен и в обратную сторону. Отзыв может хвалить «аналитика из банка», и запись о банке в справочнике подтвердит, что такая организация существует и имеет лицензию. О том, работал ли там конкретный человек, она ничего не скажет: это вопрос к самой организации, заданный по контактам из реестра.

Суды общей юрисдикции: что публикуется и когда

Закон № 262-ФЗ задаёт сроки. Тексты судебных актов размещаются в интернете не позднее месяца после принятия в окончательной форме, приговоры не позднее месяца после вступления в законную силу, акты арбитражных судов не позднее следующего дня после принятия. Свежего дела на сайте суда может просто ещё не быть.

Обезличивание в России устроено иначе, чем часто думают. Из актов судов общей юрисдикции исключают персональные данные и заменяют их инициалами или другими обозначениями, но фамилии, имена и отчества истца, ответчика, третьего лица, осуждённого и оправданного, а также судьи, прокурора, адвоката и представителя по части 3 статьи 15 не исключаются. Поэтому поиск по фамилии на сайтах судов иногда даёт результат, и сразу появляется риск тёзки.

Андрей Сараненко сверяет найденное дело с другими признаками: регионом, датой, компанией, суммой иска в рублях. Совпадение одной фамилии и инициалов он записывает как гипотезу.

Сроки публикации подсказывают и порядок поиска. Акты арбитражных судов появляются уже на следующий день, поэтому дела компаний из биографии финансиста проверяют в первую очередь. Приговор попадает в сеть только после вступления в силу, и его отсутствие на сайте суда в первые недели после процесса ещё ничего не означает.

Арбитражные дела и отзывы: картотека глазами Андрея Сараненко

Споры компаний и банкротства идут через арбитражные суды, и их акты по закону публикуются в полном объёме. В Картотеке арбитражных дел участника ищут по названию, ИНН или ОГРН с фильтром роли: истец, ответчик, третье лицо или иное лицо. Отдельно задаются суд, судья, номер дела и период регистрации.

Категории дел в картотеке делятся на административные, гражданские и банкротные. Для проверки управляющего важнее всего банкротные дела компаний, где он был директором или учредителем: там видно, кто заявлял требования, кто вёл процедуру и чем она закончилась.

Роль в деле читается буквально. Компания-ответчик в споре о поставке и компания-должник в деле о банкротстве находятся в разных положениях, и отзыв, который смешивает их в одном слове «судится», о характере спора ничего не сообщает.

Банкротство гражданина и запрет на управление

Если сам финансист проходил банкротство как гражданин, сведения о процедурах публикуются включением в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это первоисточник для любого отзыва со словами «он банкрот».

Для проверки управляющего важны последствия. После завершения реализации имущества или прекращения дела о банкротстве гражданин три года не вправе занимать должности в органах управления юрлица, десять лет в органах управления кредитной организации и пять лет в органах управления страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда или ПИФ и микрофинансовой компании.

Андрей Сараненко сопоставляет даты. Если процедура по реестру закончилась недавно, а человек уже представлен руководителем управляющей компании, расхождение требует объяснения, и задать вопрос стоит до перевода денег.

Само по себе банкротство гражданина о нечестности не говорит: процедура существует как законный выход для того, кто не может расплатиться с долгами. Для инвестора она важна другим. Сроки запретов задают, где человек вправе быть руководителем, а сведения о кредиторах показывают, с какими обязательствами он сталкивался раньше.

Андрей Сараненко: отзывы о долгах и банк данных ФССП

Отзывы о долгах проверяются в банке данных исполнительных производств. Поиск там идёт отдельно по физическим и юридическим лицам с выбором региона, а при известном номере исполнительного производства или исполнительного документа есть отдельный поиск по нему.

Главное правило чтения записано в памятке ФССП. Сведения общедоступны до дня окончания или прекращения исполнительного производства, а после оплаты запись удаляется или меняется в течение 3-7 дней. Отсутствие записи сегодня ещё не значит, что долга никогда не было, и запись на чужом сайте ещё не значит, что долг есть сейчас.

Андрей Сараненко смотрит на долг как на сигнал о дисциплине. Небольшой штраф и крупное взыскание по кредиту в рублях говорят о разном, поэтому он сначала записывает сумму и дату и только потом оценивает риск.

Есть и бытовая деталь, о которой ФССП пишет в той же памятке: служба не хранит и не передаёт третьим лицам персональные данные, которые пользователь вводит в форму поиска. Сайт, который просит те же данные и обещает «полное досье о долгах» за плату, к банку данных приставов отношения не имеет.

Как читать приговор, иск и отзыв: правила Андрея Сараненко

Статья 49 Конституции России закрепляет: обвиняемый считается невиновным, пока его виновность не доказана и не установлена вступившим в законную силу приговором суда. Для аналитика это способ сортировки: возбуждённое дело, обвинение и вступивший в силу приговор относятся к разным категориям риска.

Иск тоже читается как позиция стороны. Требование истца ещё не решение, решение первой инстанции может измениться в апелляции, мировое соглашение означает, что стороны договорились сами. Каждую запись о споре аналитик дочитывает до последнего документа в деле.

Отзыв стоит в самом низу этой шкалы. Он полезен, когда указывает на проверяемое событие: номер дела, название компании, дату. Отзыв без таких деталей Андрей Сараненко отмечает в заметках как непроверяемый и к выводу не прикладывает.

Андрей Сараненко: отзывы, реестры и порядок проверки за вечер

Порядок простой. Выпишите из отзывов всё проверяемое: названия компаний, ИНН, должности, номера дел, суммы. Откройте выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП, затем «Прозрачный бизнес», затем справочник Банка России и реестры рынка ценных бумаг.

Следом идут картотека арбитражных дел по ИНН компаний, сайты судов общей юрисдикции, Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и банк данных ФССП. У каждой найденной записи сохраняйте дату и номер, у каждого пустого результата условия поиска.

В конце сравните список из отзывов с найденным. Подтверждённое переходит в досье аналитика, неподтверждённое остаётся мнением, противоречия становятся вопросами к самому финансисту. Андрей Сараненко задаёт их письменно, до подписания договора и перевода рублей.